Blockchain merupakan salah satu inovasi teknologi yang berpotensi besar untuk mengubah industri kewangan dan perbankan secara menyeluruh. Teknologi ini mula mendapat perhatian melalui penggunaannya dalam mata wang kripto seperti Bitcoin, namun potensi blockchain jauh lebih luas daripada sekadar mata wang digital. Artikel ini akan menerangkan bagaimana blockchain boleh memberi impak yang besar kepada industri kewangan dan perbankan, serta faedah yang boleh diperolehi oleh pengguna, institusi kewangan, dan masyarakat secara keseluruhan.
Apa Itu Blockchain?
Blockchain ialah satu sistem lejar digital yang merekodkan transaksi dengan cara yang selamat, telus, dan tidak boleh diubah. Ia berfungsi sebagai rangkaian terdesentralisasi di mana setiap peserta (juga dikenali sebagai nod) menyimpan salinan lejar yang sama. Setiap transaksi yang berlaku di dalam rangkaian ini akan disahkan oleh peserta dan dimasukkan ke dalam blok data, yang kemudiannya disambungkan secara kronologi kepada blok-blok sebelumnya, membentuk rantaian (chain). Disebabkan rekod ini disimpan dalam rangkaian yang terdesentralisasi, tiada satu pihak pun yang mempunyai kawalan penuh ke atas data tersebut, sekaligus meningkatkan keselamatan dan ketelusan.
Bagaimana Blockchain Mengubah Industri Kewangan dan Perbankan?
Industri kewangan dan perbankan adalah antara sektor yang paling terkesan dengan inovasi blockchain. Berikut adalah beberapa cara teknologi blockchain mengubah industri ini:
1. Transaksi Antarabangsa yang Lebih Pantas dan Kos Rendah
Sistem perbankan tradisional mengambil masa beberapa hari untuk memproses transaksi antarabangsa kerana keperluan melibatkan pihak perantara seperti bank koresponden. Dengan blockchain, transaksi boleh diselesaikan dalam masa beberapa minit sahaja kerana ia tidak memerlukan perantara. Selain itu, kos transaksi juga jauh lebih rendah kerana tiada caj perantara yang dikenakan. Ini memberikan keuntungan besar kepada pengguna dan perniagaan yang sering berurusan dengan transaksi antarabangsa.
2. Meningkatkan Ketelusan dan Mengurangkan Penipuan
Dalam sistem kewangan tradisional, terdapat ruang untuk penipuan kerana ketidaktelusan dan kurangnya kawalan ke atas data. Blockchain, dengan sifatnya yang terdesentralisasi dan lejar yang telus, membolehkan setiap transaksi diperiksa dan disahkan oleh pelbagai pihak sebelum ia dimasukkan ke dalam lejar. Ini menjadikan data lebih sukar untuk dimanipulasi dan mengurangkan risiko penipuan.
3. Kontrak Pintar (Smart Contracts)
Salah satu inovasi utama dalam blockchain ialah kontrak pintar. Kontrak pintar ialah perjanjian digital yang ditulis ke dalam kod, di mana syarat-syarat perjanjian akan dilaksanakan secara automatik apabila kriteria yang ditetapkan dipenuhi. Dalam sektor kewangan, kontrak pintar boleh digunakan untuk memudahkan urus niaga, contohnya dalam pinjaman, insurans, dan perdagangan sekuriti. Ini mengurangkan keperluan untuk pihak ketiga seperti peguam atau broker, sekaligus mengurangkan kos dan mempercepatkan proses.
4. Peningkatan Keselamatan dan Privasi Data
Isu keselamatan data adalah salah satu cabaran terbesar dalam perbankan moden. Sistem perbankan tradisional bergantung kepada pangkalan data yang berpusat, yang lebih terdedah kepada serangan siber. Blockchain, sebaliknya, menawarkan keselamatan yang lebih baik kerana data disimpan dalam rangkaian yang terdesentralisasi dan setiap perubahan yang dilakukan perlu disahkan oleh rangkaian. Tambahan pula, blockchain menggunakan teknologi kriptografi yang memastikan bahawa data sulit kekal peribadi dan tidak mudah dicuri.
5. Sistem Pembayaran Digital dan Wang Digital Bank Pusat (CBDC)
Blockchain memberi laluan kepada sistem pembayaran digital yang lebih maju. Banyak bank pusat kini mempertimbangkan untuk mengeluarkan Wang Digital Bank Pusat (Central Bank Digital Currency – CBDC) yang berdasarkan teknologi blockchain. CBDC membolehkan bank pusat mengeluarkan versi digital mata wang negara yang lebih efisien, telus, dan selamat. Selain itu, sistem ini dapat mengurangkan kebergantungan kepada wang tunai fizikal dan mempercepatkan proses pembayaran digital.
Faedah Blockchain kepada Institusi Kewangan
Blockchain bukan sahaja memberi manfaat kepada pengguna, tetapi juga kepada institusi kewangan itu sendiri. Berikut adalah beberapa faedah yang dapat diperolehi oleh institusi kewangan:
- Peningkatan Kecekapan Operasi: Blockchain membolehkan proses-proses seperti pemprosesan pembayaran, penyelesaian urus niaga, dan pengurusan aset dilakukan dengan lebih cepat dan efisien, tanpa keperluan untuk perantara.
- Pengurangan Kos Operasi: Dengan penggunaan kontrak pintar dan pengurangan kebergantungan kepada pihak ketiga, institusi kewangan boleh menjimatkan kos yang signifikan. Ini termasuk kos pengurusan, pematuhan undang-undang, dan caj perkhidmatan.
- Pengurusan Risiko yang Lebih Baik: Dengan lejar yang telus dan kekal, blockchain memberi institusi kewangan keupayaan untuk memantau dan mengurus risiko dengan lebih baik. Institusi boleh mengesan aktiviti yang mencurigakan dan mengurangkan risiko penipuan.
Cabaran dalam Penggunaan Blockchain di Industri Kewangan
Walaupun potensi blockchain sangat besar, terdapat beberapa cabaran yang perlu diatasi sebelum teknologi ini dapat diterima secara meluas dalam industri kewangan:
- Kawalan dan Peraturan: Industri kewangan adalah industri yang sangat dikawal selia. Penggunaan blockchain memerlukan pelarasan kepada peraturan sedia ada serta pengenalan undang-undang baru untuk memastikan keselamatan dan kebolehpercayaan teknologi ini.
- Integrasi dengan Sistem Sedia Ada: Banyak institusi kewangan menggunakan sistem legasi yang lama. Mengintegrasikan blockchain dengan sistem ini mungkin menjadi cabaran yang memerlukan masa dan kos yang besar.
- Kesedaran dan Pendidikan: Tidak semua institusi kewangan memahami sepenuhnya potensi dan cara menggunakan teknologi blockchain. Pendidikan dan kesedaran tentang kelebihan blockchain perlu dipertingkatkan di kalangan pengurus kewangan dan bank.
Kesimpulan
Blockchain menawarkan potensi besar untuk mengubah industri kewangan dan perbankan. Dari transaksi antarabangsa yang lebih cepat dan murah hingga peningkatan keselamatan data dan pengurusan risiko, teknologi ini mempunyai keupayaan untuk memperbaiki banyak aspek dalam sektor kewangan. Walaupun terdapat cabaran yang perlu diatasi, institusi kewangan yang berinovasi dengan teknologi ini berkemungkinan besar akan menjadi peneraju dalam industri kewangan masa hadapan. Teknologi blockchain bukan sahaja menjanjikan masa depan yang lebih cerah untuk sistem kewangan global, tetapi juga memberi peluang kepada pengguna untuk menikmati perkhidmatan yang lebih baik dan lebih telus.
